天峰普惠堅守合規,做互聯網金融的堅定守護者.

編輯:admin2019-03-01
文章簡介:進入 2019年,互聯網金融行業的合規檢查將正式 進入收尾階段,各大平臺為迎接合規檢查都在積極準備著,其中 ICP經營許可證、等保三級、銀行存管被稱為互金平臺合規三件套,在合規

  進入2019年,互聯網金融行業的合規檢查將正式進入收尾階段,各大平臺為迎接合規檢查都在積極準備著,其中ICP經營許可證、等保三級、銀行存管被稱為互金平臺合規“三件套”,在合規檢查中受到很大關注。

 

  梳理需要的資質之前先來回顧一下相關監管政策,國家以及各地方政府對P2P行業的監管文件,最核心的是網貸行業“1+3”(一個辦法三個指引)制度體系,“1+3”制度體系是國家層面的監管政策,對全國有同等的指導規范效應,各地金融辦的驗收文件是以這個制度體系為指南,制定各地的驗收政策,“1+3”制度體系標志著P2P網貸行業銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策落地。

 

  按照這個制度體系,P2P平臺具備哪些資質?

  1、ICP經營許可證《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確未取得ICP經營許可證的不得開展P2P網貸業務。

 

(天峰普惠ICP經營許可證)

  2、銀行存管《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確P2P平臺資金需要銀行存管。監管辦法明確要求P2P網貸平臺必須有銀行存管,銀行存管是網貸平臺合規化水平的重要標準之一。

 

(來源:中國互聯網金融協會)

 

  目前銀行存管依然是P2P平臺合規的硬性指標,也是最重要指標。隨著互聯網金融知識的普及,P2P網貸的用戶、投資人對P2P網貸的認知加強,逐步遠離沒有上線銀行存管的平臺,銀行存管成為投資人選擇平臺的標準,沒有銀行存管的P2P平臺將與行業合規漸行漸遠。

 

  3、國家信息系統安全等級保護三級認證《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第三章第十八條顯示,網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求,開展信息系統定級備案和等級測試。

 

(天峰普惠三級等保備案證明)

 

  4、資產端合規性“小額分散”按字面意思就是以較小的金額,分散投資在多個投資產品中。小額分散能讓出借人多元化的有效分散投資風險,是一種被監管意見要求的P2P經營模式。

 

  一方面“小額分散”能全方位為社會所有階層和群體提供服務的金融體系,體現出普惠金融的“普惠”特點。

 

  《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確個人在同一網貸平臺的借款余額上限不超過20萬元,企業在同一網貸平臺的借款余額上限不超過100萬元。

 

  2016年運營至今,天峰普惠始終堅守合規運營,積極擁抱監管,先后取得“ICP經營許可證”,通過公安部“等保三級備案”認證,并成功上線廊坊銀行資金存管系統,斬獲“互聯網金融最佳風控獎”、“互聯網金融誠信企業獎”等一系列殊榮。

 

  未來,天峰普惠將繼續響應國家號召,創新科技發展普惠金融,通過金融科技驅動科技創新,為中小微企業及個人提供更好的服務,助力實體經濟,推動行業健康發展,做互聯網金融的堅定守護者!